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时间:2019-03-01 16:58访问:93

天津市解决民营企业融资困难九条措施实施细则

天津市解决民营企业融资困难

九条措施实施细则

一、稳贷增贷

金融机构要对符合国家产业政策和信贷政策的民营企业积极给予信贷支持,对暂时遇到困难但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业要采取一企一策帮助其脱困发展,不得盲目抽贷、断贷和限贷。人民银行天津分行安排不少于100亿元再贷款和再贴现资金,专项用于支持地方法人金融机构增加对民营企业和普惠口径小微企业的信贷投放,以及支持商业银行对民营企业和小微企业的票据融资;安排不少于100亿元常备借贷便利资金,专项用于对大力支持民营企业和小微企业且符合条件的地方法人金融机构提供流动性支持,加快常备借贷便利资金发放速度,做到审批发放当天办结。

实施细则:

1.加大再贷款资金支持力度。人民银行天津分行安排不少于50亿元的再贷款资金,专项用于支持地方法人金融机构增加对民营企业和普惠口径小微企业的信贷投放。将未经央行内部评级的民营企业正常类贷款纳入合格抵押品范围。将未经央行内部评级的正常类普惠口径小微企业贷款、绿色贷款和民营企业贷款的质押率由50%上调至60%。对地方法人金融机构以自有资金增加的民营和小微企业贷款,采用先贷后借模式并按照1:1比例予以再贷款支持。授权人民银行滨海新区中心支行审批发放再贷款。简化再贷款办理流程,将审批发放时间由原来的10天缩减为3个工作日。

2.加大再贴现资金支持力度。人民银行天津分行安排不少于50亿元的再贴现资金,专项用于支持商业银行对民营和小微企业的票据融资。凡民营和小微企业作为出票人或贴现申请人,且单张票面金额符合规定的票据,均可以办理再贴现。将民营企业票据再贴现单张票面金额要求由500万元及以下上调至3000万元及以下。在滨海新区设立再贴现窗口,授权人民银行滨海新区中心支行办理再贴现业务。简化再贴现办理流程,将审批发放时间由原来的7天缩减为2个工作日。

3.加大常备借贷便利资金支持力度。人民银行天津分行安排不少于100亿元的常备借贷便利资金,专项用于对大力支持民营和小微企业且符合条件的地方法人金融机构提供流动性支持。加快常备借贷便利发放速度,做到审批发放当天办结。

4.完善宏观审慎评估制度。人民银行天津分行在地方法人金融机构的宏观审慎评估(MPA)中,增设小微企业金融服务专项指标,专项指标得分权重达40%,引导定向降准净释放资金用于支持小微企业发展。对地方法人金融机构因增加对民营和小微企业信贷投放导致的广义信贷增速过快,进一步放宽政策要求,将宏观审慎资本充足率容忍度提高4个百分点。

5.引导金融机构重点支持符合国家产业政策导向的民营和小微企业。引导金融机构落实好差别化信贷政策,重点支持天津市十三五规划确定发展的高端装备、新一代信息技术、航空航天、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业的民营小微企业发展;支持符合国家产业政策导向、具有自主知识产权和产业带动作用强的民营小微企业发展;支持暂遇困难但有市场、有前景、技术有竞争力的民营小微企业,不能盲目抽贷、断贷和停贷。

6.严控不合理断贷、抽贷和压贷。要求金融机构对民营企业贷款不搞一刀切”,客观对待民营企业发展中遇到的困难,实施差异化信贷政策,采取精细化、有针对性的措施,帮助民营企业摆脱困境;用好债委会制度。要求各金融机构对纳入债委会的企业稳定预期、稳定信贷、稳定支持,一致行动;盘活不良资产。鼓励各机构通过信贷资产证券化、信贷资产转让等业务盘活信贷资源,拓宽不良资产处置渠道。鼓励各机构通过与金融资产管理公司、地方资产管理公司合作,合规批量化转让不良资产。


二、做强担保

健全完善融资担保体系,设立规模为50亿元的天津市融资担保发展基金,用于承担市级再担保风险责任,根据业务发展和风险情况建立持续的资本补充机制,积极对接国家融资担保基金。实施信用承诺制,支持国内知名企业在本市设立融资担保公司,鼓励国内优秀融资担保公司在本市设立子公司或分支机构,对符合条件的设立申请材料实施容缺后补。对外省、自治区、直辖市企业在本市新设立的融资担保公司,给予100万元一次性资金补助。

实施细则:

1.由中小微企业贷款风险补偿结余资金等分期分批统筹设立规模为50亿元的天津市融资担保发展基金资金。

2.协助制定再担保的相关政策;健全组织构架、组建业务团队、完善运营机制,增加注册资本,做大做强天津中小企业信用担保中心,作为我市再担保业务运作机构;建立再担保业务流程、制度;积极对接国家融资担保基金,建立新型的融资担保体系及风险责任承担模式。

3.推动加快印发实施《天津市融资担保公司管理办法》,引导我市融资担保机构合规健康发展,研究制定融资担保公司设立信用承诺审批实施办法,鼓励新设融资担保机构。


三、设立专项基金

设立100亿元的民营企业发展专项基金,主要投资于符合本市经济结构优化升级方向但暂时遇到资金困难的优质民营企业,同时发挥专项基金投资带动作用,积极引入符合全市重点产业发展方向的企业尤其是上市公司核心企业落户本市,形成项目招商与基金投资相互促进的有效机制。分期设立总规模为100亿元的民营企业纾困基金,基金存续期为“3+2”年(3年封闭期,封闭期结束后出资人可再协商是否附条件继续存续2年),主要为民营上市企业股权质押暂时回购股权以及向有市场、有前景、技术有竞争力但暂时出现流动性困难的民营企业提供流动性资金支持。首期拟定规模为20亿元,通过市场化发行纾困专项公司债券、金融机构出资、民营企业出资等方式筹集。

实施细则:

1.推动弘毅投资会同海河产业基金管理公司抓紧推进基金设立工作,提出基金设立方案方案,按照相关程序进行政策目标审查和报请管委会核准;积极与各出资人对接,大力推进募资工作;提前开展项目储备,加快推动基金落地见效。

2.推动民营企业纾困基金加快设立,由市国资委管理的市属国资平台公司会同华夏银行等提出首期20亿元基金设立方案,主要面向已上市和拟上市的民营企业提供短期流动性资金支持。后续80亿元基金由市国资委管理的市属国资平台公司会同相关金融机构继续加快推进。

3.支持鼓励证券基金公司充分发挥专业优势,以自有资金或多渠道募集社会资金,通过成立资产管理计划等形式,参与化解民营上市公司流动性风险,支持具有发展前景的民营上市公司持续稳定健康发展。

4.多渠道宣传专项基金有关政策,发挥基层工商联组织和工商联所属商协会作用,收集符合我市产业布局的民营企业信息,征集优秀项目,深度走访调研,向专项基金进行推荐。


四、推广新产品

推进全市政务信息资源统一共享交换平台同金融机构积累的社会数据进行平台对接。建设全市信息资源统一开放平台,为民营企业和小微企业提供数据服务。对在科技金融、普惠金融、物流金融等方面形成的具有创新性、示范性案例的团队给予最高200万元一次性研发补助。支持银行利用风险补偿、贷款贴息等政策,开展特许经营权、知识产权等无形资产抵质押贷款业务。市、区两级不动产登记经办机构建立绿色通道,提供便捷高效的服务。支持符合条件的小微企业办理无还本续贷业务。推广网络供应链融资、东疆仓单质押、政采贷智权贷银税贷等金融创新产品。推广应用企业财产保险、责任保险、贷款保证保险、出口信用保险、关税保证保险等业务,为企业研发、销售、融资、贸易等提供保险支持。发挥中征应收账款融资服务平台功能,实现平台注册用户数、融资笔数、融资总金额、供应链条数逐年增加。开展厂商租赁、直接租赁、售后回租、转租赁、联合租赁等租赁业务,减轻民营企业引进设备资金压力。

实施细则:

1.2019年内,将相关金融机构纳入市级共享交换体系,拓展共享平台覆盖范围,为政务部门与金融机构之间的信息共享提供平台支撑;将金融机构积累的社会数据同共享平台对接,推动共享交换场景建设,为相关部门部署决策提供依据;制定围绕数据全生命周期的制度、标准及规范,构建数据资源共享交换体系和安全保障体系,为数据的共享应用提供制度保障。

2.2019年内,上线全市信息资源统一开放网站,完成数据归集及上传,持续完善民营企业和小微企业用户所需数据,推广全市信息资源统一开放网站为民营企业和小微企业提供数据服务。

3.推动加快出台《关于支持金融机构和金融人才在津发展政策措施》,制定配套实施细则,对在科技金融、普惠金融、物流金融等方面形成的具有创新性、示范性案例的团队给予最高200万元一次性研发补助。

4.鼓励和支持银行开展知识产权等无形资产质押贷款业务,对于企业以发明、实用新型专利权质押方式从金融机构获得贷款,发生的专利评估费用,依据《天津市专利权质押贷款专利评估补贴办法》予以补贴。

5.认真落实《市国土房管局关于全面提高不动产登记效率和规范化水平有关要求的通知》(津国土房地权〔20171271号)和《市国土房管局关于全面提高不动产登记效率进一步压缩办件时限的通知》(津知发施字〔20169号),进一步规范登记要件、规范登记流程、压缩登记时限、畅通绿色通道、加强宣传报道,多措并举为民企办理不动产抵押登记提供优质服务。

6.协调金融机构积极落实《关于进一步做好小微企业续贷业务的通知》要求,制定出台《天津市小微企业无还本续贷业务操作指引》,支持小微企业办理无还本续贷业务。

7.宣传、推介市级产融合作平台——天津市产融合作信息公共服务平台,利用天津市产融合作信息公共服务平台宣传推广网络供应链融资、东疆仓单质押、政采贷智权贷银税贷科信保智保贷等金融创新产品。推动以企业+银行+担保+回购四方知识产权融资新模式的快速复制和大规模推广。围绕人工智能、生物医药、新一代信息技术等智能科技产业企业,通过科信保智保贷知本贷等产品,助力智能科技产业企业发展。

8.尽快推动银税互动实现网上直联,全面提升银税互动效率。组织金融机构深入企业开展对接,推介金融产品,匹配企业融资需求,不断扩大金融创新产品的应用面和使用规模,帮助企业解决稳贷续贷问题。梳理金融机构金融创新产品,汇编《天津市金融创新产品手册》,组织系列宣传活动,大力推广金融创新产品,提升企业对金融产品的认知和应用能力。

9.加快推进应收账款融资专项行动。认真落实《天津市应收账款融资专项行动实施意见(2017-2019年)》的任务安排,利用中征应收账款融资服务平台推动小微企业应收账款融资工作;推动更多供应链核心企业加入服务平台,争取平台注册用户数、融资笔数、融资总金额、供应链条数等均有明显增加,促成更多民营和小微企业实现应收账款融资。同时,要结合业务实际,创新供应链融资产品,大力发展服务于民营和小微企业的线下应收账款融资业务。

10.积极联动有关部门,协助银行通过采集税务数据、海关数据等外部大数据方式评估企业信用水平,推广针对诚信企业的信用类贷款产品。鼓励各机构对科技型民营企业知识产权质押贷款、投贷联动力度。推动银行保险协同服务。大力发展出口信用险、关税保证保险、首台(套)重大技术装备综合保险,科技型企业信用保险等产品,推动银行为参保企业提供融资。鼓励银行增加中期流动资金贷款和循环贷款业务规模,贷款周期更加契合企业经营周期。在风险可控前提下,支持开展小微企业续贷业务,简化续贷办理流程。


五、鼓励资本市场融资

运用好民营企业债券融资支持工具政策,通过建立储备库、为企业提供担保增信、引导地方法人主承销机构创设信用风险缓释凭证等方式,支持符合条件的民营企业债券融资。加大小微企业增信集合债券对民营企业的支持力度,支持发行创业投资类企业债券。支持企业利用多层次资本市场加快发展,对在境内外资本市场首发上市的本市民营企业,给予500万元资金补助;对在新三板、区域性股权交易市场挂牌的民营企业,分别给予100万元、10万元资金补助;对以上市挂牌为目的、完成股改的民营企业,给予最高不超过30万元资金补助。对本市上市公司和新三板挂牌企业再融资给予一定金额的资金补助。筛选科技创新类企业建立重点培育企业库,对入库企业开展一对一帮扶,协调解决入库企业上市和发展过程中遇到的困难,引导中介机构、投资机构、金融机构优先支持入库企业发展,推动企业利用科创板上市融资。

实施细则:

1.通过干部挂职交流、设立金融服务站等方式,集中力量加大对民营企业、科技型企业,以及滨海新区、滨海高新区、西青区等重点地区的支持服务力度,营造积极利用多层次资本市场的氛围,形成扶持一批、带动一批、影响一批的良好局面。

2.抓住新股发行常态化以及即将推出的科创板注册制试点的有利时机,重点加大对科技创新型企业改制培育力度,及时储备科创板后备资源,成熟一家申报一家。

3.支持符合条件的民营企业发行公司债券融资,支持民营企业参与交易所债券市场信用保护工具试点。支持符合条件的市场主体在交易所市场发行纾困专项债,降低上市民营企业股权质押流动性风险。

4.支持民营企业根据自身情况、行业特点等综合因素,利用多层次资本市场的不同功能和特征,实现境内境外市场融资、区域性与全国性融资的综合运用。2.抓住新股发行常态化以及即将推出科创板”“注册制试点的有利时机,重点加大对科技型创新企业改制培育力度,

5.向我市民营企业宣传推广资本市场融资政策,加强与各部门的联系,整合多方资源,形成工作合力。通过走访调研,针对企业特点进行专业化指导,及时梳理并协调解决企业在上市过程中遇到的问题。

6.运用好民营企业债券融资支持工具政策。积极培育民营企业发债项目,每年组织不少于一次面向企业、金融机构和相关政府部门的银行间债券市场业务培训。做好对民营企业的增信支持,建立地方担保机构与民营企业对接交流机制;加强对全市主承销银行的组织指导,建立主承销银行例会制度,定期传达学习政策、分析研判市场形势、交流合作承销业务。

7.进一步修订完善《科技型企业股份制改造补贴资金管理办法》(津科金〔2016152号)相关政策,积极开展政策宣讲股改培训等活动,精准支持有股改上市需求的科技型企业高质量发展。积极配合市金融局筛选科技创新类企业建立重点培育企业库,引导中介机构、投资机构、金融机构有限支持入库企业发展。

8.支持民营企业利用多层次资本市场加快发展。《天津市人民政府办公厅转发市金融局等八部门关于支持我市企业上市融资加快发展有关政策的通知》(津政办发〔201777号)对注册地在滨海新区以外的本市民营企业,按照以下标准给予相应专项资金补助:

一是对依法设立并以上市挂牌为目的完成股份制改造(以下简称改制)的非科技型企业,一次性补助20万元。支持条件为:企业完成改制时存续两个完整会计年度以上,实缴注册资本不低于500万元,完成股改前一个会计年度主营业务收入不低于100万元。(科技型企业改制补助由市科技局按规定执行)

二是对在天津股权交易所A板主板、A板成长板或在天津滨海柜台交易市场成长板完成挂牌的股份有限公司,一次性补助10万元。支持条件为:企业挂牌时存续两个完整会计年度以上,实缴注册资本不低于500万元,完成挂牌前两个会计年度主营业务收入累计不低于1000万元且净利润累计不低于100万元;最近一期末不存在未弥补亏损。

三是对在全国中小企业股份转让系统完成挂牌的企业,一次性补助100万元。

四是对拟在沪、深证券交易所和境外证券交易所首次公开发行股票并上市,经中国证监会和境外证券交易所管理机构正式受理申请材料的企业,一次性补助200万元。

五是对在沪、深证券交易所和境外证券交易所完成首次公开发行股票并上市的企业,一次性补助300万元。

六是对重组我市上市公司的本地重组企业,或重组外地上市公司并将上市公司迁入我市的本地重组企业,完成重组后一次性补助500万元。本地重组企业指通过借壳上市方式实现上市目标的本地企业。

七是已在天津股权交易所、天津滨海柜台交易市场完成挂牌、享受补助的企业,在上述两个市场转板挂牌的,不再予以支持;在全国中小企业股份转让系统挂牌的,再次给予补助时扣除已享受的挂牌补助。

八是已在全国中小企业股份转让系统、天津股权交易所、天津滨海柜台交易市场完成挂牌,享受补助的企业,如在沪、深证券交易所和境外证券交易所完成首次公开发行股票并上市,在给予上市补助时扣除已享受的各项挂牌补助。


        六、推广资产证券化

积极引导、组织全市优质民营企业运用资产证券化工具盘活存量资产,降低融资成本,拓宽融资渠道,提高全市直接融资规模。系统梳理全市具有资产证券化潜力的基础资产情况,形成重点可资产证券化清单,借助中介机构、投资机构等专业力量积极推进。组织本市具有开展资产证券化基础的民营企业分批次、分行业进行多种形式的培训活动。支持民营企业对可资产证券化的基础资产类型进行创新,推动主管部门、市场机构为民营企业创新提供专业指导和金融服务,帮助民营企业设计资产证券化方案,拓展本市可资产证券化的基础资产类型。

实施细则:

1. 制定工作方案。会同相关部门研究制定《关于推广资产证券化工具盘活存量资产扩大直接融资的工作方案》,提升资产证券化工具推广工作的系统性、有效性。

2.摸清基础资产情况。对照适合开展资产证券化的基础资产类型及相关条件,通过各主管部门、区人民政府展开系统摸排,收集、汇总适合开展资产证券化的基础资产,初步摸清基础资产情况,为后续工作开展奠定基础。

3.充分发挥市场机构作用。组织相关主管部门、各区人民政府、银行、证券公司等相关金融、中介机构,充分发挥各方优势,为全市资产证券化推广工作提供专业指导服务,对摸底资产进行专业分析、筛选,结合企业特点和资产证券化工具适用范围,建立全市资产证券化原始权益人库。

4.筛选重点企业争取率先突破。筛选一批体量规模大、引领效应强的企业、项目作为首批重点推动企业,有针对性的为企业制定差异化的资产证券化方案,争取形成示范引领。

5.注重开展宣传培训。以专题培训、行业培训等不同形式,组织我市具有开展资产证券化基础的企业分批次、分行业开展培训。注重典型案例的示范引领效应,邀请已开展资产证券化的企业现身说法,以实际案例进一步提升企业运用资产证券化工具谋融资、促发展的热情和意识。有效利用沪深交易所、银行间交易商协会组织专题培训的契机,组织我市企业参加相关培训活动。推动市内外相关媒体共同开展资产证券化知识、政策、典型案例的宣传报道,培育各级各部门、各类企业有效利用资产证券化工具融资发展的社会氛围。通过有针对性的宣传培训活动,不断提升主管部门、各区人民政府、各行业、各领域企业运用资产证券化工具融资发展的能力水平。

6.对照适合开展资产证券化的基础资产类型及相关条件,向我市中大型民营企业展开系统摸排,收集、汇总适合开展资产证券化的基础资产,初步摸清基础资产情况,提供给相关部门,为后续工作开展奠定基础。

7.切实落实市金融局、市国资委、人民银行天津分行、天津证监局联合印发的《关于推广资产证券化工具盘活存量资产扩大直接融资的工作方案》(津金融局〔201893号),全力推动资产证券化在我市的推广应用及有效服务我市中小微企业的发展。

8.搭建我市ABS管理人和原始权益人基础信息平台和沟通平台,开展各类宣传培训活动,提高我市证券经营机构为民营企业提供专业指导及金融服务的有效性和针对性。


七、落实尽职免责

各商业银行应严格落实《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发〔201656号)要求,制定标准明确、流程清晰、可操作性强、符合民营企业和小微企业授信特点的尽职免责制度办法,保护基层员工工作积极性。

实施细则:

对机构落实情况开展后评价,督导尽职免责制度在辖内银行业机构全覆盖,对制度落地效果进行评估,持续改进政策效果。


八、降低成本

各商业银行适度降低民营企业和小微企业贷款成本。推广随用随还类贷款产品,减少小微企业在贷款闲置期的利息支出。严格限制向小微企业收取财务顾问费、咨询费,禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费,禁止其他变相提高小微企业融资成本的行为。

实施细则:

督导法人银行力争三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率低于当年一季度,四季度发放贷款利率不高于三季度水平;要求银行、保险机构要定期梳理和调整收费价目表,建立和完善服务收费内部管理机制,严格落实两禁两限要求。


九、强化监督

建立本市行政区域内金融机构的民营企业贷款占比统计通报制度。开展金融服务民营和小微企业百日行活动,督促金融机构转换经营理念,把金融服务工作的重点聚焦于支持民营企业和小微企业发展。加强对金融机构政策落实情况的跟踪监测和评估,落实对天津市法人银行和在津中资银行分支机构服务实体经济的监测评价制度,对于成效明显的金融机构,将在宏观审慎评估、优先办理再贷款再贴现、监管评级等方面给予正向激励;对违反信贷公平政策、设置企业放贷隐形壁垒、盲目抽贷断贷的金融机构,市人民政府和相关金融监管部门将严肃约谈,并综合运用通报、下发监管提示函、调整监管评级等监管措施,积极营造金融支持民营企业的良好环境。

实施细则:

1.深入开展金融服务民营小微企业百日行活动。要求全市金融机构按照百日行活动安排, 制定具体实施方案,建立分工明确、责任清晰、长期推进、务求实效的工作机制,充分组织调动各方力量,确保活动顺利推进。建立金融服务民营和小微企业百日行工作简报制度。对各金融机构定期上报的活动进展、推进措施、取得成效、典型案例、面临问题、解决建议等内容进行汇总,促进相互信息交流和经验学习借鉴。

  2.开展常态化的监测考核评估。对全市金融机构支持民营和小微企业情况加强考核评估,对工作成效显著的,将通过开辟绿色通道、给予政策倾斜等方式予以鼓励;对工作成效欠佳的,将通过约谈高管等方式予以督促。

3.定期对金融机构支持民营和小微企业情况进行考核通报,将完成情况与银行公司治理、高管履职、监管评级等挂钩,完善激励约束机制。

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