8000亿元！应收账款融资“输血”中小微企业

在新冠肺炎疫情的影响下，很多中小企业面临资金链紧张的难题。为帮助中小企业渡过难关，国家和地方纷纷出台有关金融举措，加大对中小微企业的支持，如再贷款再贴现、定向降准、专项贷等。

 

下面小编给大家介绍一下应收账款融资。

 

应收账款融资，是指企业将自己的应收账款出质、转让给融资机构，融资机构根据应收账款的数量和质量向企业提供一定融资的经济活动，包括应收账款质押融资、应收账款转让融资（保理）、应收账款资产证券化融资等应收账款融资方式。

 

应收账款是小微企业重要的流动资产。推行应收账款融资，将应收账款“活化”为流动资金，无疑是缓解企业“融资难、融资贵”的一条便捷通道。

 

3月26日，中国银保监会办公厅印发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》，提出优化产业链上下游企业金融服务。通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货与仓单质押融资等方式加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持。

 

例如，银行业金融机构可通过应收账款、应收票据等融资方式，为上游企业解决先货后款模式下的资金占用问题;也可以上游企业所获订单为基础进行订单融资，满足上游企业经营周转需要。银行业金融机构可通过开立银行承兑汇票、国内信用证、预付款融资等方式，为下游企业获取货物、支付货款提供信贷支持;也可在下游企业已获取货物的情况下，通过存货与仓单质押融资等方式缓解存货积压形成的资金压力。疫情防控期间，对于核心企业上游企业，可适当提高应收账款、应收票据或订单融资比例;对于核心企业下游企业，可适当提高预付款融资或存货与仓单质押融资比例。

 

3月31日召开的国务院常务会议确定了进一步强化对中小微企业普惠性金融支持措施。其中，措施之一就是要鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品，促进中小微企业全年应收账款融资8000亿元。

 

4月14日，工业和信息化部中小企业局组织召开应收账款融资视频座谈会。工业和信息化部中小企业局副局长王海林会上强调，近年来，应收账款融资在盘活中小企业自有资源、改善融资环境等方面发挥了重要作用。近期，在新冠肺炎疫情的影响下，很多中小企业面临资金链紧张的难题，要通过更加专业、便利的供应链金融服务推动上下游企业协同复工复产；要积极探索有效路径，将应收账款融资与清理拖欠民营企业、中小企业账款工作相结合，帮助中小企业渡过难关。

 

银保监会副主席周亮近日表示，鼓励银行机构以核心企业为依托，根据信息流、资金流和物流等信息，为核心企业及上下游的小微企业提供全链条、全方位的金融服务。持续跟进核心上下游中小微企业的融资需求，积极发展应收账款、订单、仓单、存货质押融资，创新金融产品和服务。预计今年将为产业链上的中小微企业提供应收账款融资8000亿元。

 

有分析人士认为，对于抵（质）押物不足的小微企业而言，应收账款融资更加贴近小微企业融资实际，有利于破解小微企业融资难融资贵难题。

 

各地推动应收账款融资 为中小微企业注入金融“活水”

 

广东省近日印发《关于应对疫情影响加大对中小企业支持力度的若干政策措施》，提出利用供应链融资。在全省推广政府采购项下融资业务和应收账款融资业务,鼓励政府采购管理部门、核心企业等与中征应收账款融资服务平台和广东省中小企业融资平台进行系统对接,引导金融机构依托上述平台批量在线开展相关融资业务,金融机构在办理政府采购项下融资业务时原则上不得要求供应商提供担保。省财政对通过中征应收账款融资服务平台和广东省中小企业融资平台在线确认账款、支持广东省上游中小企业融资的核心企业,按不超过实际年化融资额的1%给予奖励。

 

浙江省印发《进一步深化“4+1”小微金融工作行动方案》，提出加强供应链金融数据共享，依托省商务厅搭建的供应链服务平台，联动开展试点城市及试点核心企业供应链融资监测分析。推动银行加强大数据、区块链、人工智能、物联网技术等科技手段运用，建立小微供应链金融全链条风险控制体系，在提高风险管理有效性前提下，推广仓单质押融资、存货质押融资、应收账款融资、预付融资等供应链金融新产品、新模式。

 

四川省近日印发《关于开展2020年小微企业融资能力提升专项行动计划的通知》，鼓励银行机构拓展应收账款、仓单质押、知识产权、专利技术、无形资产、票据等多元化间接融资。稳步推广以核心企业带动为特点的应收账款融资，推动国有企业通过中征平台帮助企业融资，全省通过中征平台促成融资中的小微企业占比力争超过40%。

 

吉林省近日出台《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的实施意见》，提出深入开展小微企业应收账款融资专项行动，引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融资服务平台进行系统对接，帮助小微企业供应商开展融资。

 

成都市近日印发《支持我市重点产业上市龙头企业加快发展三年行动方案》，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，依托上市龙头企业信用，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道;鼓励供应链核心企业、金融机构与中国人民银行中征应收账款融资服务平台对接，推动应收账款融资提质，健全供应链金融的担保、抵质押机制以防范风险，探索优化对重点产业上市龙头企业的集群授信方式。

 

人民银行西安分行营管部推出依托服务平台的供应链应收账款线上融资产品，并且鼓励银行金融机构针对受疫情影响的小微企业实施应收账款融资业务的“批量化营销、标准化审贷”集约管理模式，降低了小微企业融资成本，提高了融资效率。

 

为有效解决企业防疫期间复工复产资金周转问题，人民银行济南分行切实发挥中征应收账款融资服务平台线上融资优势，积极引导辖区金融机构为中小微企业开通应收账款融资“直通车”，以实际行动为企业复工复产注入金融“活水”。据统计，截至3月20日，山东辖区在应收账款融资服务平台新开通注册用户201家，成交427笔，融资112.04亿元。

 

机构在行动

 

疫情以来，中征应收账款融资服务平台、中企云链（北京）金融信息服务有限公司两家机构充分发挥线上化融资优势，持续加强平台功能建设和推广应用，中征平台新注册中小微企业用户1000余家，促成融资近千亿元；中企云链促成融资近5000笔、57亿元，服务供应商近3000家。

 

国家电网通过信托、资产证券化、保理等方式，为上游企业提供应收账款融资服务，同时全面推广“电e贷”“电e票”业务，为下游用电客户在线提供低成本金融服务，缓解关联中小微企业融资难。

 

来源：（中国中小企业信息网）